Lässig für den Ruhestand vorsorgen!

Hierzu hat sich die Gothaer Lebensversicherung AG etwas einfallen lassen!

Die Lösung der Gothaer ist die neue GarantieRente Index. Dieses Konzept bietet eine optimale Kombination aus Sicherheit und Renditechancen für eine flexible und zukunftssichere Vorsorge.

Sicherheit:

• • • Wählbare Beitragsgarantie (50-90%, unter bestimmten Voraussetzungen 100%)
    • Garantierte Mindestrente
    • Garantierter Rentenfaktor
    •  Jährliche Renditesicherung
    • Optionales Ablaufmanagement

Renditechancen:

• • • Anlage in Indexbeteiligung
    • Jährliche Renditesicherung
    • Vier Indizes

Die Indizes

Die Gothaer bietet bei ihrer GarantieRente Index vier Indizes mit unterschiedlichen Anlageschwerpunkten an. Es ist eine Kombination von bis zu zwei Indizes in 10%-Schritten möglich.

• Anlage Global nachhaltig (ESG): Partizipation an der Wertentwicklung über 1.000 weltweiter börsengelisteter Unternehmen, die bestimmte Nachhaltigkeitskriterien erfüllen.
• Anlage Global & Aufstrebende Märkte: Kombination der Stabilität etablierter Unternehmen mit dem Wachstumspotenzial aufstrebender Märkte.
• Anlage Global & Technologie: Kombination der Stabilität etablierter Unternehmen mit dem Wachstumspotenzial und der Zukunftsorientierung des Technologiesektors.
• Multi Asset Strategie nachhaltig (ESG) IR: Partizipation an der Wertentwicklung der weltweiten Aktien-, Anleihen- und Rohstoffmärkte (Gold, Kupfer), die bestimmte Nachhaltigkeitskriterien erfüllen.

Was ist die Besonderheit und wie funktioniert das System?

Gothaer GarantieRente Index ist ein dynamischer 2-Topf-Hybrid. Das bedeutet, dass eine monatliche Umschichtung zwischen Sicherungsvermögen der Gothaer Lebensversicherung und dem Indexvermögen automatisch auf der Basis eines mathematischen Modells für jeden einzelnen Vertrag erfolgt. Durch die individuelle Aufteilung des Vertragsguthabens auf die beiden Töpfe, wird die Garantie zum planmäßigen Rentenbeginn sichergestellt.

Ziel der Vermögensaufteilung ist die Sicherstellung der garantierten Leistung bei maximal möglicher Indexbeteiligung. Aus diesem Grund beträgt das Indexguthaben zum Monatsende immer mind. 80 % des Indexguthabens zum Monatsanfang.

Zusätzliche Sicherheit durch jährliche Renditesicherung

Die jährliche Renditesicherung sichert bereits erzielte Wertsteigerungen der Kapitalanlage ab. Zum jährlichen Stichtag (30.11.) wird überprüft, ob 70 % des Vertragsguthabens zu diesem Zeitpunkt höher sind als die aktuelle Garantie. Wenn dieses der Fall sein sollte, wird die Garantie zum planmäßigen Rentenbeginn automatisch auf den neuen Wert erhöht.

Fazit

Die Gothaer bietet mit ihrer neuen GarantieRente Index eine kostengünstige und einfach verständliche Fondspolice an. Die Kosten liegen bei 0,84 % p.a. Aktuell wird das Produkt in der betrieblichen und privaten Altersvorsorge angeboten. Ende des Jahres soll dann noch eine Basisrenten-Variante folgen, auf die ich mich persönlich sehr freue.

Abschließend kann ich nur sagen, dass das Konzept der indexbasierten Fondsrente für viele Anlegertypen und Anlagezwecke geeignet ist.

Bis bald,

Ihr Florian Filipovic