Die Basis-Rente- Raus aus dem Schattendasein!

Der „Underdog“ der Altersvorsorge

Die Basis-Rente (Rürup-Rente) verweilt seit Anbeginn im Schattendasein und „versteckt“ sich hinter ihrem „großen Bruder“ der Riester-Rente. Für viele Berater ist die Riester-Rente seit ihrer Einführung das Maß aller Dinge. Die Basis-Rente hingegen steht auf dem Abstellgleis. Vorurteile wie „sie ist nur als Altersvorsorgeprodukt für Selbstständige gedacht“ machen die Runde. Ich sehe das anders.

Meiner Meinung nach wird die Basis-Rente von allen unterschätzt! Warum? Dazu komme ich jetzt.

Einfach und unkompliziert!

Viele von Ihnen wissen, wie die Förderung der Riester-Rente funktioniert. Wenn nicht, hier kurz erklärt. Sie erhalten eine staatliche Zulage für sich (wenn Sie Kinder haben auch für diese) und ggf. eine steuerliche Förderung. Um diese Förderung zu erhalten, müssen Sie einen Mindestbeitrag zahlen, der abhängig von ihrem Einkommen ist.

Bei der Basis-Rente ist es einfacher. Sie wählen einen Beitrag, den Sie monatlich zahlen wollen. Dieser Beitrag wird dann steuerlich gefördert. Im Jahr 2021 können 92 % der Beiträge steuerlich geltend gemacht werden. Bei Arbeitnehmern werden die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung berücksichtigt. Ein Lediger kann insgesamt bis zu 25.787 € einzahlen. Bei Eheleuten ist der Betrag doppelt so hoch. Hier ein Beispiel:

In diesem Beispiel beträgt die steuerliche Förderung 30 %.  Die Förderung ist individuell zu ermitteln.

Viele sehen die reine Rentenzahlung der Basis-Rente als Nachteil und wählen diese deswegen nicht gern. Doch wir sprechen hier von Altersvorsorge. Und genau hierbei sind nun mal regelmäßige laufende Bezüge im Alter notwendig. Kurz gesagt Renten. Sparen bzw. Rücklagen bilden ist kein Thema für eine Rentenversicherung.

Wie erhalten Sie die Förderung?

Ganz einfach, Sie müssen einfach nur Ihre Einkommenssteuererklärung machen. Die Lebensversicherer übermitteln Ihre eingezahlten Beiträge anhand Ihrer Steuer-Identifikationsnummer automatisch an das Finanzamt. Dank vieler Software- und App-Lösungen ist es heutzutage nicht kompliziert die Steuererklärung selbst einzureichen.

Welches Versicherungsprodukt sollte ich wählen?

Angesichts der Niedrigzinsphase bietet sich ein fondsgebundenes Basis-Rentenprodukt an. Hier können Sie mit oder ohne Beitragsgarantie wählen. Bei den Produkten mit Beitragsgarantie beträgt diese 80 % der eingezahlten Beiträge. Bei der Wahl eines solchen Produktes würde gleich ich zu Beginn einen hohen Aktienanteil wählen um möglichst frühzeitig Renditen zu erzielen. Es bietet sich an, hier eine Portfolio-Strategie zu abwählen. Ein Beispiel hierfür ist die Easy-Mix Strategie.

Fazit

Ich bin ein Fan der Basis-Rente und kann Ihnen nur empfehlen, Sie in Ihre Altersvorsorge aufzunehmen. Es gibt großartige Möglichkeiten mit diesem Produkt gezielt Steuern zu sparen und Ihren Nettoaufwand für die Altersvorsorge zu reduzieren.

Meine Frau und ich nutzen selbst die Basis-Rente als Altersvorsorgeprodukt und sind davon überzeugt.

Haben Sie Fragen? Kommen Sie gern auf mich zu.

Bis bald,

Ihr Florian Filipovic