Endlich 18 – Welche Versicherungen Du jetzt brauchst!

Die Volljährigkeit ist eine große Sache. Du darfst jetzt zum Beispiel so lange unterwegs sein, wie Du willst. Vielleicht hast Du auch schon den Schritt ins Berufsleben gewagt und eine Ausbildung begonnen. Oder Du stehst grade vor dem Abitur und planst ein Studium zu beginnen. 

Mit dem Beginn einer Ausbildung oder dem Auszug bei den Eltern kommen auch Veränderungen bei Deinem Versicherungsschutz auf Dich zu. Beginnst Du zum Beispiel eine Ausbildung und bekommst das erste regelmäßige Einkommen daraus,ändert sich für Dich beispielsweise der Krankenversicherungsschutz. 

Krankenversicherungsschutz

Du wirst jetzt selbst Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse. Wenn Du vorher über deine Eltern privat versichert warst, kannst Du Dir Deinen aktuellen Gesundheitszustand über eine Anwartschaftsversicherung für die Zukunft sichern. Denn solange Dein Einkommen unter der Jahresentgeltgrenze liegt, ist eine eigene private Krankenversicherung für Dich während der Ausbildungszeit nicht möglich. 

Beginnst Du ein Studium, gilt die Familienversicherung bis zur Vollendung Deines 25. Lebensjahres. Vorausgesetzt, dass beide Eltern gesetzlich versichert sind oder das gesetzlich versicherte Elternteil mehr verdient als das privat versicherte. Solltest Du neben dem Studium „jobben“, dürfen die wöchentliche Arbeitszeit sowie das Einkommen von Dir eine monatliche Grenze nicht überschreiten. Ausnahme: Das Arbeiten in den Semesterferien. Wenn Du privat krankenversichert bist und durch das Studium versicherungspflichtig wirst, kannst Du Dich auf Antrag „befreien“ lassen und privat krankenversichert bleiben.

Nach dem 25. Geburtstag musst Du Dich selbst versichern. Dafür bieten die Krankenkassen eine studentische Krankenversicherung an. Auch die private Krankenversicherung ist möglich. Neben den normalen Tarifen der privaten Krankenversicherer gibt es weitere mit Ausbildungskonditionen.

Auslandsreise-Krankenversicherung

Du möchtest verreisen? Dann solltest Du eine eigene Reisekrankenversicherung abschließen. Denn mit Deinem 18. Geburtstag gilt auch bei vielen Reisekrankenversicherungen, dass Du nicht länger familienversichert bist. Eine Auslandsreise-Krankenversicherung bietet Schutz für Reisen bis zu 6 Wochen im Jahr. 

Wenn Du allerdings länger unterwegs sein möchtest, um die Welt kennenzulernen oder im Ausland zu studieren, reicht diese touristische Reisekrankenversicherung nicht aus. In diesen Fällen gibt es spezielle Tarife mit Langzeitschutz, für zum Beispiel Au-pairs oder Work & Travel.

Private Haftpflichtversicherung

Neben der Krankenversicherung gehört eine private Haftpflichtversicherung zu den wichtigsten Absicherungen. Diese leistet zum Beispiel, wenn Du mit Deinem Fahrrad eine andere Person anfährst und diese dadurch einen Schaden erleidet. Haben Deine Eltern eine Familienpolice, besteht der Versicherungsschutz in der Regel für Dich bis zum Ende der ersten Schul- und Berufsausbildung (Studium/Lehre) weiter, auch wenn Du nicht mehr zu Hause wohnst. Hier gilt es jedoch zu beachten, was im Einzelfall als Erstausbildung anerkannt wird, dieses entscheidet der Versicherer. Im Zweifelsfall lieber einmal mehr nachfragen!

Hausratversicherung

Solltest Du zunächst ein Zimmer im Studentenwohnheim oder in einer Wohngemeinschaft beziehen und Dein Erstwohnsitz besteht nach wie vor bei den Eltern, ist keine eigene Hausratversicherung notwendig. Deine erste eigene Wohnung, in der bereits einige wertvolle Gegenstände vorhanden sind, sollte allerdings eigens abgesichert sein. 

Wenn Du ein Fahrrad besitzt, muss geprüft werden, ob dieses in der Hausratversicherung eingeschlossen wird oder dafür eine eigene Police sinnvoller wäre, was unter anderem vom Wert abhängt. Hier gilt je teurer das Bike, desto eher lohnt sich eine eigenständige Fahrradversicherung.

Autoversicherung

Als Fahranfänger beginnst Du bei der Kfz-Versicherung in der Regel mit einer sehr teuren Einstufung. Denn der Beitrag richtet sich nach dem individuellen Schadensrisiko – und das ist bei jungen Fahrern besonders hoch. Hier kann eine Zweitwagen-Regelung über die Eltern eine günstigere Variante sein. Viele Versicherer bieten Dir als junger Fahrer die Möglichkeit an, mit einer besseren Schadenfreiheitsklasse zu starten, wenn die Eltern ihr Auto beim selben Unternehmen versichert haben.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Ein letzter und besonders wichtiger Hinweis. Du solltest auch schon frühzeitig über eine Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenken. Denn je früher Du einsteigst, desto niedriger fallen Deine Beiträge aus. Und auch die Gesundheitsfragen des Versicherers stellen in den meisten Fällen in jungen Jahren kein Problem dar. Hinzukommt, dass Du zu Beginn Deines Berufslebens keinen ausreichenden Schutz über die gesetzliche Rentenversicherung hast. Hier müssen erst die Wartezeiten und Pflichtbeiträge erfüllt werden.

Fazit

Die Volljährigkeit und damit verbundene Unabhängigkeit bieten Dir viele Möglichkeiten und gleichermaßen auch viele „Verpflichtungen“ des Erwachsenseins. Versicherungen werden Dich Dein Leben lang begleiten und sollten regelmäßig an Deine Lebenssituation angepasst werden. 

Bis bald,

Dein Florian Filipović